До перекредитування/рефінансування вдаються у важких фінансових ситуаціях, у які потрапив позичальник, який не має можливості вчасно виконувати свої боргові зобов'язання.
Перекредитування належить процесу переходу від одного кредитора до іншого без зміни умов кредиту. Це означає, що позичальник отримує новий кредит з новими термінами, але з тими самими умовами, які були в попередньому кредиті. Метою перекредитування може бути покращення обслуговування клієнтів або отримання кращого обслуговування нового кредитора.
Рефінансування передбачає отримання нового кредиту, щоб погасити старий кредит із найкращими умовами. Найчастіше рефінансування використовується для зниження процентних ставок, зменшення щомісячних виплат або зміни терміну кредиту. Найчастіше люди рефінансують свої іпотеки чи автокредити, щоб заощадити на відсоткові виплати.
Що вибрати рефінансування чи перекредитування
Перекредитування рекомендовано в ситуаціях, коли клієнт має гарні умови кредиту, але хоче перейти до іншого кредитора, який може надати найкраще обслуговування чи інші бонуси.
Рефінансування найчастіше застосовується при високих відсоткових ставках за поточним кредитом, коли позичальник хоче знизити відсоткові витрати, перейшовши до нового кредиту з нижчою відсотковою ставкою.
Або позичальник зіткнувся з труднощами у погашенні кредиту, і хоче змінити термін погашення кредиту або щомісячні виплати для зниження фінансового навантаження.
До рефінансування іноді вдаються, якщо клієнт хоче об'єднати кілька кредитів в один, щоб спростити управління боргами і знизити загальні відсоткові витрати.
Рішення про перекредитування або рефінансування має бути ухвалене з урахуванням конкретних фінансових цілей, кредитної історії, поточної ситуації та умов ринку. Перед прийняттям рішення рекомендується звернутися до фінансового консультанта чи фахівця.
Переваги та недоліки перекредитування/рефінансування кредиту
До переваг рефінансування можна віднести отримання нового кредиту з нижчою відсотковою ставкою, відповідно, суттєвої економії на процентних платежах протягом терміну кредиту.
Як було зазначено, при рефінансуванні можна об'єднати кілька кредитів в один, що дозволяє спростити управління боргами, скоротити кількість платежів і полегшити бюджет.
Іноді рефінансування збільшує термін користування кредитом, відповідно зменшує щомісячні платежі (зменшує загальну суму відсотків), що сплачуються за кредит.
Оскільки рефінансування дозволяє сплачувати поточний кредит повністю, це позитивно впливає на кредитну історію клієнта, за умови своєчасних обов'язкових платежів.
Але рефінансування може супроводжуватися додатковими витратами, такими як комісії, штрафи за дострокове погашення старого кредиту або оцінка вартості майна. Якщо у клієнта були особливі пільги або умови попереднього кредиту (наприклад, відсутність штрафів за дострокове погашення), рефінансування може призвести до втрати цих переваг.