Под Новый Год, всем нам, даже самым неверующим в новогоднюю магию, хочется внести в жизнь немного новизны. И вот когда этап прощания со старым символически пройден (квартира чиста, долги розданы, а старая дышащая на ладан техника отправлена на помойку), в интернет-магазине попадается новая достойная машина и желание ей владеть становится настолько сильным, что и новогоднее настроение появляется. Идея купить ПК в кредит в Киеве начинает вызывать волну противоречивых мыслей и заставляет сомневаться в собственных финансовых возможностях.

Слово «кредит» пугает и это понять можно. Отношение к различным займам в нашем обществе сложилось неоднозначное: кто-то вспоминает свой банк с благодарностью за оказанную вовремя помощь, а для некоторых пользователей – кредитные обязательства обернулись кошмаром. По факту, кредиты и не такое уж и зло, если вы финансово подкованы и знаете все нюансы которые подразумевает эта банковская услуга.

Начнем с нюансов. Механику кредитов можно объяснить достаточно просто: сначала вы выплачиваете проценты за пользование средствами, потом – отдаете средства которые вы заняли. Чтобы избежать самой распространенной ошибки потребителей, помните: если вы заплатили в этом месяце больше, а в следующем месяце – меньше, недоплаченные деньги все равно придется оплатить. Сделав выплату больше сейчас вы снизили сумму платежей по графику кредитных выплат, а не уменьшили будущий платеж. Если хотите платить меньше в следующий раз – предварительно запросите перерасчет платежей, чтобы в конце выплат вас не ожидал сюрприз. Без наличия полной стоимости покупки на руках – досрочная выплата иными путями невозможна.

Также, забежим наперед, и немного скажем о графике выплат: у кредитов в отличии от рассрочек нет четкого дня, когда вам нужно внести платеж – оплату нужно сделать в течении банковского месяца (с первого по 30-31 число текущего месяца). Пить корвалол и судорожно занимать деньги у друзей и коллег на платеж не придется, если зарплата ожидается на день-два позже. Не беспокойтесь, если из-за праздников вы не успели внести платеж – государственные выходные автоматически переносят конец окна оплаты на первый рабочий день следующего месяца. Выдыхайте спокойно, 31 декабря на одну очередь будет меньше.

Но есть еще один важный нюанс – если поступления средств в ваш бюджет неравномерны и могут выйти за предел банковского месяца, кредит – вариант не для вас. Пени и штрафы за нарушение условий никто не отменял и за все задержки придется платить из вашего кармана.

Когда кредиты – не во благо

Теперь перейдем к практической части и расчетам: чтобы понять, потяните ли вы ежемесячные платежи – нужно будет рассчитать в процентном соотношении основные траты вашего бюджета. Переходим к расчетам:

- графа «жилье» не должна превышать 20-25% от общего дохода;

- сбережения – 10%;

- питание – 30%;

- развлечения – 10%;

- другие расходы (дорога на работу, плановый ремонт техники, покупки новой одежды и обуви) – 15%.

Оставшиеся 5-10% смело можно отправить на платежи по кредиту. Если цифра выходит выше – это очевидный признак, что придется «прижаться» и переходить на лапшу быстрого приготовления. Никто не сможет вам гарантировать, что никаких форс-мажорных обстоятельств в ближайшие два года не произойдет, а без вылазок в бар с друзьями будет сложно морально. Но если вы точно знаете, что одна из трат станет ниже в ближайшее время – к примеру, ремонт в квартире завершается, то кредит точно не выест плешь в бюджете.

Негативное отношение к кредитам сформировалось прежде всего из-за импульсивности заемщиков: человек видящий желанную покупку под носом не сильно горит желание заниматься расчетами своего бюджета и стратегически планировать свои комфортные взаимоотношения с платежом. Не считайте себя излишне тревожным и мнительным – ваша скрупулезность и рациональный подход помогут принять взвешенное решение и не гневить «прожорливый» банк во всех своих бедах.